為什麼銀行拒絕某些家族結構

銀行拒絕開戶是許多家族面臨的意外挑戰。在設計看似完美的架構後，卻發現主要銀行不願意為其提供服務。這種情況往往源於架構設計時忽視了「銀行視角」。

銀行在評估客戶時關注的因素與家族設計架構時的考量往往不同。銀行關注：實際受益人的清晰識別、資金來源的可驗證性、架構目的的合理解釋、以及持續監控的可行性。

常見的被拒原因包括：過於複雜的架構層級、不透明的控制關係、難以解釋的商業邏輯、以及與高風險法域的關聯。這些「紅旗」會觸發銀行的風險警報，導致開戶申請被拒。

「銀行友好」的架構設計需要在滿足家族需求和符合銀行要求之間取得平衡。這意味著在設計階段就需要考慮銀行的盡職調查要求，準備完善的文件支持。

傲方集團的架構設計服務特別關注銀行可接受性。我們幫助客戶設計既能實現家族目標、又能獲得銀行服務的架構方案。

免責聲明：本文內容僅供一般資訊及教育用途，不構成任何銀行、法律或稅務建議。銀行開戶要求因機構而異，讀者應直接諮詢相關銀行及專業顧問。